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网上配资 adm1n 2020-02-15 07:30:16 查看评论 加入收藏

化解中小企业融资难、融资贵老问题,是否有新办法?凭仗区块链技能,人民银行在粤港澳大湾区做了新测验。

近来,人民银行推进的湾区买卖金融区块链渠道在深圳上线试运行,在央行公信力和区块链技能两层加持下,粤港澳大湾区的供给链金融首先试点上“链”,中小企业获取借款的功率大幅进步,本钱也得到实质性下降。

该渠道是在人民银行数字钱银研究所与人民银行深圳市中心支行的一起推进、协谐和安排下,深圳金融科技研究院联合我国银行、建设银行、招商银行、安全银行、渣打银行及比亚迪股份有限公司一起开发而来,上证报第一时间采访了第一批参加银行、企业的相关负责人,从而揭开这个区块链项意图奥秘面纱。

应收账款融资场景首先上“链”

此次上线试运行的是湾区买卖金融区块链渠道的项目一期,该项目一期建成了根据区块链技能的买卖金融底层渠道,并且项目一期首先完结了应收账款买卖融资场景的运用。

国家统计局数据显现,2018年7月末,规划以上工业企业应收账款13.9万亿元,同比增加11.5%,这其间发作了巨大的融资需求。

在试运行渠道上,A股上市公司比亚迪及其一级供货商,现已能够享用与传统方法有明显差异的应收账款融资体会。

“假如有家给比亚迪供给车灯的企业,有一笔比亚迪的应收账款,它拿着这笔应收账款来请求借款,需求上交许多纸质资料供咱们审阅,整个流程下来,往往需历时2个到3个星期。而在新推出的湾区买卖金融区块链渠道上,在资料齐全的情况下,从客户提交借款请求到银行完结放款,操作时长或许只需20分钟左右。”招商银行买卖银行部总经理侯伟荣告知记者。

并且,“原本一笔买卖融资,中小微客户的融资本钱或许到达8%或7%,现在这种形式下,价格或许会降到6%,乃至5.5%。”安全银行买卖银行事业部副总裁许红辉说。

比亚迪及其一级供货商是当时湾区买卖金融区块链渠道试运行阶段的首要参加者。据比亚迪相关人士介绍,公司具有供给链规划巨大、供货商多的特色,因而获邀参加了该渠道的开发,也成为该项意图第一批参加者。

我国银行深圳市分行买卖金融部副总经理李爽告知记者,比亚迪作为供给链金融链条上的中心企业,其获取银行授信相对简单,在湾区买卖金融区块链渠道上,比亚迪的供货商,在进行应收账款融资时,能够运用比亚迪的授信额度,这也处理了实力较弱的供货商授信缺乏和融资难融资贵的问题。

批量处理中小企业融资问题

中小企业经过这个渠道融资之所以能做到又快又相对廉价,正是因为湾区买卖金融区块链渠道有央行公信力和区块链技能两层加持。

许红辉表明,企业以应收账款融资,银行用线下的方法做,靠人、货、仓单等来验证信息的真实性、准确性,任何一个环节有问题,都简单发作危险,因而银行不只要审阅这笔买卖的真实性,并且还要审阅这家公司的资质,整个操作流程很长,操作本钱也特别高。区块链引进后,因为区块链是涣散的,且不行篡改,信息传递是同步的,链条上每一个环节信息发作变化,其他环节都同步把握,因而能更好地确保信息的准确性、真实性、完整性,也能进步审阅功率。

渣打我国华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘说,从银行视点,买卖布景真实性审阅是传统买卖融资事务的首要难点之一,湾区买卖金融区块链渠道能够进步真实性审阅的有用性,并避免重复融资的发作。

“举例来说,一家企业或许以同一笔应收账款为担保,歹意地从不同金融组织取得多笔借款。在传统金融体系中,因为各家银行在信息同享方面的局限性,这种歹意融资行为无法从根本上得以根绝。而区块链的中心优势之一,便是买卖信息的通明和不行篡改,当企业用某一笔买卖在一家银行取得融资后,这一笔买卖就被记录在区块链渠道上,它就不或许凭仗同一笔买卖从另一家银行取得融资。”吴乃莘表明。

“有一个十分有公信力的监管组织牵头,还有区块链技能赋能,银行处理事务有了信赖的根底,功率明显进步,本钱也能有用下降。这让批量服务中小企业,处理中小企业融资难、融资贵的问题,也成为或许。”侯伟荣说。

更多重磅功用酝酿中

试运行阶段,湾区买卖金融区块链渠道的参加银行包括我国银行、建设银行、招商银行、安全银行及渣打银行5家,企业方面则包括比亚迪及其一级供货商,适用场景现在还限于供给链金融范畴的应收账款买卖融资。

李爽表明,该项目当时能完结的事务场景支撑一级供货商融资,未来还可讨论满意供给链上资金需求愈加激烈的多级供货商融资需求的可行性。

侯伟荣以为,这是一个敞开式、扩展式的渠道,未来会有更多的中心企业及其供货商参加,也会有更多的银行参加其间。此外,这个渠道给监管组织、海关、税务、中证登等预留了接口,期望它们的数据也能够接进来,信息越丰厚,越能客观反映事物的原本相貌,我们更能做出科学决策。

“现在项目一期现已做到信息流和银行的资金流相匹配,今后还能够探究和物联的技能运用相匹配,把物流等加进来,构成一个敞开的金融买卖生态。”侯伟荣说。

许红辉以为,链内信息越来越多,信息相互校验、相互佐证,安全性就越高。未来这个渠道能够进一步引进评价公司、联盟、工商、司法部门等,经过二期、三期不断迭代晋级,这个渠道会越来越强壮。

许红辉还表明,这个项目致力于打造安身粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的敞开金融买卖生态,现在还只服务于境内买卖,未来期望把整个粤港澳大湾区先打通,把境内、境外打通,把人民币、外币、跨境事务也包括进来,最终将这个渠道建成世界级的敞开金融买卖生态。

“下一步肯定会往渠道里装更多的场景,比方除了供给链金融,未来还能够讨论做根据信用证、保函等财物的融资,完结境内外打通,真实起到批量服务中小企业,服务国家实体经济的效果。”李爽说。


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